Налоговый вычет за негосударственное пенсионное страхование и добровольное пенсионное обеспечение

Все мы боимся остаться в старости без средств к существованию. С некоторых пор у граждан есть возможность подстраховаться, на случай маленькой пенсии. Наша статья для тех людей, которые пользуются этой возможностью, и, заключили договор негосударственного пенсионного страхования или добровольного пенсионного обеспечения. При заключении таких договоров появляется право на социальный вычет. В нашей статье мы рассмотрим пример, с ответом на вопросы:

• в каких случаях можно получить такой вычет;
• как рассчитать размер вычета;
• как его получить - у работодателя или в налоговой.

ПРИМЕР: Ваш заработок в 2016 году в месяц составлял 59 000 рублей. Заработок вашего супруга в месяц составлял 63 000 рублей. В 2016 году Вы заплатили по договору добровольного пенсионного страхования 73 000 рублей за себя и 73 000 рублей за супруга. Кроме того, вы заключили договор добровольного пенсионного страхования и платите за свою дочь. В 2016 году вы заплатили по договору за дочь 29 000 рублей.

Давайте посчитаем, что из этих выплат вы сможете принять к вычету.

За себя и за супруга вы можете принять к вычету обе суммы. А вот за дочь принять сумму к вычету не получится, если у нее нет инвалидности, ведь за здоровых детей можно принимать к вычеты расходы только по договорам негосударственного пенсионного обеспечения. Таким образом, сумма вашего вычета получается 63 000 + 73 000 = 136 000 рублей. Учитывая лимит суммы вычета в год на некоторые виды вычетов, вы сможете принять к вычету только 120 000 рублей.

Ваш доход в 2016 году составил 59 000 * 12 = 708 000 рублей. Сумма вычета больше чем, ваш доход, поэтому рассчитать сумму налога к возврату можно просто 120 000 * 13 % - 15 600 рублей.

Давайте рассмотрим, каким образом можно было бы принять обе суммы к вычету? Все просто. одним из условий является - оплата за счет собственных средств. То есть, если бы ваш супруг самостоятельно оплачивал договор, то он тоже мог бы воспользоваться своим правом на вычет. И тогда вы бы получили на двоих 136 000 *13 % = 17 680 рублей.

Будьте внимательны при заключении таких договоров, учитывайте заранее все факторы, чтобы потом можно было получить выгоду, которую предлагает нам государство.

Далее, чтобы получить вычет вам нужно будет собрать все необходимые документы, заполнить декларацию 3-НДФЛ и подать ее в налоговую.

В случае положительно пройденной камеральной проверки (до трех месяцев), денежные средства должны поступить вам на счет в течение месяца после ее окончания.

Если вы уверены, что готовы сами тратить свое время и главное, оно будет потрачено не в пустую, вы все сделаете правильно, то смело собирайте документы и заполняйте декларацию.

Если же у вас нет времени достаточно, для того чтобы разбираться в правильности заполнения декларации или вы вообще не уверены, что вычет вам положен, мы всегда готовы рассказать вам, на какие вычеты лично вы имеете право и как этим правом воспользоваться. Мы сделаем всю нудную работу за вас, а вы просто получите назад свои деньги или заплатите в бюджет меньше НДФЛ.

Обратитесь к профессионалам.

 Звоните нам 8-(495)-792-01-90, чтобы узнать точно, есть ли у вас право на применение вычета в вашей конкретной ситуации и как им воспользоваться. 

Заказать обратный звонок

Заполнить декларацию и распечатать или отправить вам по электронной почте	1000 рублей
Каждый дополнительный источник дохода	400 рублей
Отправить декларацию в налоговую почтой	600 рублей
Сдать декларацию в налоговую по нотариальной доверенности	3000 рублей
Сопровождение камеральной проверки 3-НДФЛ	4000 рублей
Выезд по указанному адресу для составления декларации	3000 рублей

Форма оплаты

После оплаты услуг в течение часа, при условии, что документы переданы, вы можете получить декларацию в распечатанном виде у нас в офисе, по электронной почте или заказать выезд курьера.

Какие документы нам понадобятся:

• Копия паспорта с пропиской
• справки 2-НДФЛ
• Договора и документы об оплате
• выписка из именного пенсионного счета застрахованного лица
• копию лицензии страховой компании или негосударственного пенсионного фонда (если реквизитов лицензии нет в договоре).
• документы, подтверждающие степень родства (если не за себя
• свидетельство о рождении (если за детей или подопечных).